湖南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)《湖南省融資性擔保公司管理暫行辦法》 的 通知

湘政辦發(fā) 〔2010〕 66%%號

HNPR-2010-01057

各市州、 縣市區(qū)人民政府， 省政府各廳委、 各直屬機構(gòu)：《湖南省融資性擔保公司管理暫行辦法》 已經(jīng)省人民政府同意， 現(xiàn)印發(fā)給你們， 請認真貫徹執(zhí)行。

湖南省人民政府辦公廳

二○一○年十二月一日

湖南省融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強對融資性擔保公司（以下簡稱“擔保公司”）的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會等七部委2010年3號令）及國家相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合湖南實際，制定本辦法。

第二條 本《辦法》 所稱融資性擔保是指擔保人與債權(quán)人約定， 當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時， 由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。本《辦法》 所稱擔保公司是指依法設(shè)立， 經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的股份有限公司和兩名及以上股東的有限責任公司。

第三條 擔保公司應當以安全性、 流動性、收益性為經(jīng)營原則， 建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。擔保公司與企業(yè)、 銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來， 應當按照誠實守信的原則遵守合同的約定。

第四條 擔保公司依法依規(guī)開展業(yè)務(wù)， 不受任何機關(guān)、 單位和個人的干涉。

第五條 擔保公司開展業(yè)務(wù)， 應當遵守法律、 法規(guī)和本辦法的規(guī)定， 不得損害國家利益和社會公共利益。擔保公司應當為客戶保密， 不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。

第六條 擔保公司開展業(yè)務(wù)應當遵守公平競爭的原則， 不得進行不正當競爭。

第七條 省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“省政府金融辦”） 是全省擔保公司的監(jiān)管部門， 負責制定融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法；負責全省擔保公司的設(shè)立與變更審批及日常監(jiān)管和風險處置， 擔保公司的重組和市場退出； 會同有關(guān)部門研究制定全省融資性擔保業(yè)務(wù)健康發(fā)展的政策措施； 協(xié)調(diào)、 指導和督促市州、 縣市區(qū)人民政府對擔保公司的風險處置， 并負責向省人民政府和國務(wù)院融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

第八條 市州、 縣市區(qū)人民政府是轄區(qū)內(nèi)擔保公司風險處置的第一責任人。 省政府金融辦委托各市州政府金融辦、縣市區(qū)政府金融辦（尚未設(shè)立金融辦的， 由當?shù)卣付ㄖ鞴艿胤浇鹑诠ぷ鞯牟块T，下同），開展擔保公司日常監(jiān)督管理工作，對擔保公司的風險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、準備金提取、擔保費率、擔保保證金比例等情況實施持續(xù)動態(tài)監(jiān)管， 并負責向同級政府和上級政府金融辦報告工作，接受上級政府金融辦工作指導。

第九條 各級財政部門參與地方融資性擔保體系建設(shè)， 負責融資性擔保機構(gòu)的財務(wù)監(jiān)管； 對政府出資的融資性擔保機構(gòu)履行出資人責任。

第二章 設(shè)立、 變更和終止

第十條 設(shè)立擔保公司及其分支機構(gòu)， 應當經(jīng)省政府金融辦審查批準。經(jīng)批準設(shè)立的擔保公司及其分支機構(gòu)， 由省政府金融辦頒發(fā)經(jīng)營許可證， 并持經(jīng)營許可證和批準文件到工商行政管理部門辦理注冊登記。任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)， 不得在名稱中使用融資性擔保字樣， 法律、 行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十一條 擔保公司名稱由行政區(qū)劃、 字號、 行業(yè)、 組織形式等依次組成。 其中行政區(qū)劃指省、 市州、 縣市區(qū)行政區(qū)劃的名稱， 具備條件的， 報國家工商總局批準， 可以不含行政區(qū)劃；組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第十二條 設(shè)立擔保公司， 應當具備下列條件：

（一） 有符合《中華人民共和國公司法》 規(guī)定的章程；

（二） 有具備持續(xù)出資能力的股東；

（三） 有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；（四） 有符合任職資格的董事、 監(jiān)事和高級管理人員；

（五） 有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；

（六） 有健全的組織機構(gòu)、 內(nèi)部控制和風險管理制度；

（七） 有符合要求的營業(yè)場所和其他必要設(shè)施；

（八） 省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 具備持續(xù)出資能力的企事業(yè)單位、 社會團體組織和自然人均可作為擔保公司股東； 企業(yè)法人作為擔保公司股東應在工商部門登記注冊， 企業(yè)及其法定代表人無不良信用記錄，最近兩個會計年度連續(xù)贏利； 其他組織作為擔保公司股東應依法登記設(shè)立， 法定代表人或?qū)嶋H負責人無不良信用記錄， 財務(wù)狀況良好且具有較強資金實力； 自然人作為擔保公司股東， 應具有完全民事行為能力， 無不良信用記錄。

第十四條 擔保公司設(shè)立必須具備最低限額的注冊資本：

（一） 在本縣域范圍內(nèi)開展擔保業(yè)務(wù)的注冊資本最低限額為人民幣2000萬元；

（二） 在本市州范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)的注冊資本最低限額為人民幣5000萬元；

（三） 在全省范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)的注冊資本最低限額為人民幣10000萬元；（四） 跨?。ㄗ灾螀^(qū)、 直轄市） 設(shè)立分支機構(gòu)的注冊資本最低限額為人民幣30000萬元。擔保公司股東應確保入股資金全部為來源合法、 權(quán)屬清晰、 無法律瑕疵的自有資金， 以實收貨幣資本一次性足額繳納。

第十五條 擬任董事、 監(jiān)事和高級管理人員任職資格由省政府金融辦按照國務(wù)院融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議相關(guān)規(guī)定確認。

第十六條 設(shè)立擔保公司應當經(jīng)過籌建輔導和設(shè)立申請兩個階段。

（一） 籌建輔導

1、 申請人應成立籌備組， 先向擬注冊地縣市區(qū)政府金融辦提出籌建申請， 經(jīng)審查同意后擬注冊地縣市區(qū)政府金融辦于15個工作日內(nèi)向市州政府金融辦申報。

2、 市州政府金融辦自受理之日起20個工作日內(nèi)完成初審， 經(jīng)同意后報省政府金融辦。

3、 省政府金融辦自受理之日起20個工作日內(nèi)將審查意見書面反饋市州政府金融辦。

（二） 設(shè)立申請

1、 籌建輔導工作完成后， 籌備組應先向擬注冊地縣市區(qū)政府金融辦提出設(shè)立申請， 經(jīng)同意后于15個工作日內(nèi)向市州政府金融辦申報。 市州政府金融辦初審同意后20個工作日內(nèi)報省政府金融辦。

2、 省政府金融辦自受理申請之日起20個工作日內(nèi)作出許可或不予許可的決定。符合條件的，省政府金融辦對申請人行文批復；不符合條件的，將不予許可的理由書面告知申請人。 同意批復或不予許可的意見一并抄送市州政府金融辦。

3、 獲準設(shè)立的擔保公司， 應自批復之日起60個工作日內(nèi)掛牌營業(yè)。 在規(guī)定期限內(nèi)無法掛牌營業(yè)的， 需在期限日滿前10個工作日向省政府金融辦說明情況并呈報延期設(shè)立申請， 經(jīng)省政府金融辦同意， 允許延期開業(yè)， 但延期時限不得超過30個工作日， 否則取消其設(shè)立資格。

第十七條 申請籌建輔導應提交下列文件和資料：

（一） 籌建申請書。 發(fā)起人（出資人， 下同）應當成立籌備組， 以籌備組名義出具， 內(nèi)容至少包括擬設(shè)立的擔保公司的名稱、 住所、 注冊資本及來源、 業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營地域等事項。

（二） 發(fā)起人協(xié)議書草案。 內(nèi)容至少包括總則、經(jīng)營宗旨、機構(gòu)性質(zhì)、名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人入股金額和占總股份比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù)、主動聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)。 全體發(fā)起人應在協(xié)議書上簽名蓋章。

（三） 股東基本情況的有關(guān)材料。 內(nèi)容至少包括股東名冊， 法人股東經(jīng)工商部門或相關(guān)登記機關(guān)年檢后的法人執(zhí)照復印件， 自然人股東身份證復印件。

（四） 股東持續(xù)出資能力的證明資料。 企業(yè)法人股東提供中介機構(gòu)出具的最近兩個會計年度的財務(wù)審計報告。

（五） 擬任董事、 監(jiān)事、 高級管理人員的任職資格證明。 內(nèi)容至少包括身份證復印件， 相關(guān)任職資格證明文件。

（六） 發(fā)起人承諾書。 內(nèi)容包括承諾入股資金全部為來源合法、 權(quán)屬清晰、 無法律瑕疵的自有資金， 不以借貸資金和他人委托資金入股， 并以貨幣資本一次性足額繳納。

（七） 擬注冊地市州政府金融辦、 縣市區(qū)政府金融辦出具的初審意見。

（八） 省政府金融辦要求提交的其他審慎性文件和資料。

第十八條 申請設(shè)立擔保公司應提交下列文件和資料：

（一） 開業(yè)申請書。內(nèi)容至少包括擬設(shè)立公司名稱、住所、注冊資本及來源、股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營地域等事項。

（二） 可行性研究報告。

（三） 股東大會或股東會、 董事會決議。

（四） 股東責任承諾書。 內(nèi)容至少包括出資人自覺遵守國家、 省有關(guān)擔保公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程， 參與管理并承擔風險， 不從事非法金融活動。

（五） 公司章程草案。

（六） 工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

（七） 公司業(yè)務(wù)操作規(guī)程、 公司擔保評估制度、 決策程序、 事后追償和處置制度、 風險預警機制和突發(fā)事件應急機制等規(guī)章制度。

（八） 經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（九） 中介機構(gòu)出具的驗資報告。

（十） 營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。

（十一） 涉及政府出資的， 必須提交經(jīng)同級財政部門審批的國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)占有登記的相關(guān)資料。

（十二） 擬注冊地市州政府金融辦、 縣市區(qū)政府金融辦出具的初審意見。

（十三） 省政府金融辦要求提交的其他審慎性文件和資料。

第十九條 擔保公司具備以下條件的， 根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,可申請設(shè)立分支機構(gòu)：

（一） 設(shè)立兩年以上， 且在保責任余額不低于凈資產(chǎn)的15%。

（二） 經(jīng)營管理規(guī)范， 信用狀況優(yōu)良， 沒有違法、 違規(guī)經(jīng)營記錄。

（三） 擬任分支機構(gòu)負責人應當取得高級管理人員資格。（四） 省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十條 除上述條件外， 擔保公司申請跨省、 自治區(qū)、 直轄市設(shè)立分支機構(gòu)， 其注冊資本不低于人民幣30000萬元； 申請跨市州設(shè)立分支機構(gòu)， 其注冊資本不低于人民幣10000萬元； 申請跨縣市區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)， 其注冊資本不低于人民幣5000萬元。

第二十一條 擔保公司對每個分支機構(gòu)應當撥付不少于本《辦法》

第十四條規(guī)定的設(shè)立擔保公司最低限額注冊資本要求30%的營運資本， 擔保公司各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過擔保公司注冊資本的50%。第

二十二條 擔保公司申請設(shè)立分支機構(gòu),需提交下列文件和資料：

（一） 申請報告。 應當載明擬設(shè)立分支機構(gòu)的名稱、 住房、 負責人、 營運資金數(shù)額等。

（二） 可行性研究報告。（三） 股東大會或股東會、 董事會決議。

（四） 法人授權(quán)書及法人營業(yè)執(zhí)照副本復印件。

（五） 法人所在地政府金融辦出具的同意函。

（六） 最近兩個會計年度的財務(wù)審計報告。

（七） 工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

（八） 擬任分支機構(gòu)負責人高級管理人員任職資格證明。

（九） 營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。

（十） 省政府金融辦要求的其他審慎性文件和資料。

第二十三條 擔保公司跨省、 自治區(qū)、 直轄市設(shè)立分支機構(gòu)， 應當征得省政府金融辦同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地省級監(jiān)管部門審查批準。 外省、 自治區(qū)、 直轄市擔保公司來我省設(shè)立分支機構(gòu)， 應當憑該公司所在地省級監(jiān)管部門出具的同意函， 按照本《辦法》 設(shè)立擔保公司的有關(guān)要求辦理。擔保公司跨市州、 縣市區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)， 應當逐級征得所在地市州、 縣市區(qū)政府金融辦同意， 并向擬設(shè)立分支機構(gòu)所在縣市區(qū)政府金融辦提交申請， 同意后逐級報省政府金融辦批準。

第二十四條 非融資性擔保公司申請從事融資性擔保業(yè)務(wù)， 須符合本《辦法》 關(guān)于擔保公司的設(shè)立條件。

第二十五條 非融資性擔保公司申請從事融資性擔保業(yè)務(wù)， 除按設(shè)立擔保公司要求提交文件和資料外， 還需提交公司法人執(zhí)照復印件、 信用記錄報告、 上一會計年度及當期的財務(wù)審計報告（設(shè)立未滿1年的公司只需提供當期財務(wù)審計報告）， 變更注冊資本的需提交驗資報告。經(jīng)省政府金融辦批準從事融資性擔保業(yè)務(wù)的非擔保公司， 應于15個工作日內(nèi)完成工商登記變更手續(xù)。 在工商登記變更前不得從事任何融資性擔保業(yè)務(wù)活動， 否則取消其從事融資性擔保業(yè)務(wù)資格。

第二十六條 擔保公司有下列變更事項之一的， 應當經(jīng)所在地縣市區(qū)政府金融辦初審同意后逐級報省政府金融辦審查批準：

（一） 變更注冊資本。

（二） 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營地域。

（三） 變更董事、 監(jiān)事、 高級管理人員。

（四） 分立或者合并。

（五） 省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。擔保公司有下列變更事項之一的， 應當經(jīng)所在地縣市區(qū)政府金融辦初審同意后報市州政府金融辦審查批準， 并報省政府金融辦備案：

（一） 變更名稱。

（二） 變更組織形式。

（三） 變更住所。

（四） 變更持有5%以上股權(quán)的股東。

（五） 修改公司章程。

第二十七條 涉及政府出資的擔保公司， 在發(fā)生第二十六條所列之變更事項時， 必須提交經(jīng)同級財政部門審批的國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)變動及國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)資料。

第二十八條 擔保公司分支機構(gòu)有下列變更事項之一的， 在工商登記變更前須向所在地縣市區(qū)政府金融辦提出申請， 同意后逐級報省政府金融辦審查批準：

（一） 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營地域。

（二） 機構(gòu)注銷、 合并。

（三） 監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。擔保公司分支機構(gòu)變更名稱， 參照本 《辦法》 第二十六條第二款規(guī)定辦理。

第二十九條 擔保公司因分立、 合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的， 應向所在地縣市區(qū)政府金融辦提出申請， 由其出具同意函， 經(jīng)市州政府金融辦初審同意， 報省政府金融辦審查批準。 憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。第

三十條 擔保公司申請分立、 合并或解散， 需提交以下材料：

（一） 申請報告。

（二） 合并或者分立協(xié)議。

（三） 清算程序。（四） 債權(quán)債務(wù)安排方案。

（五） 資產(chǎn)分配方案。

（六） 因章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)而注銷的，提交清算報告。

（七） 省政府金融辦要求提交的其他審慎性文件和資料。涉及政府出資的， 必須提交經(jīng)同級財政部門審批或核準的國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)注銷登記及國有資產(chǎn)評估和國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)資料。

第三十一條 市州政府金融辦自收到擔保公司完整的分立、 合并和解散申請材料后于20個工作日內(nèi)完成初審意見報省政府金融辦。 省政府金融辦應于30個工作日內(nèi)作出是否批復的意見。 擔保公司被批準解散的， 應當依法成立清算組進行清算， 按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)后，向工商行政管理機關(guān)辦理注銷登記。

第三十二條 擔保公司分立的， 其財產(chǎn)作相應的分割， 并應當自分立決議批準之日起10個工作日內(nèi)通知債權(quán)人。 分立前的債務(wù)由分立后的擔保公司承擔連帶責任， 在分立前與債權(quán)人就債務(wù)清償達成書面協(xié)議另有約定的除外。

第三十三條 擔保公司合并的， 應在合并決議批準之日起10個工作日內(nèi)通知債權(quán)人。 合并各方的債權(quán)、 債務(wù)應當由合并后存續(xù)或新設(shè)的擔保公司承繼。

第三十四條 擔保公司有重大違法經(jīng)營行為， 嚴重危害市場秩序、 損害公眾利益的， 省政府金融辦可依法將其撤銷， 法律、 行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三十五條 擔保公司解散或被撤銷的， 應當依法成立清算組進行清算， 按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)， 省政府金融辦應監(jiān)督其清算過程。 擔保責任解除前， 公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第三十六條 擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的， 應當在依法解除擔保責任后再實施破產(chǎn)。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第三十七條 擔保公司經(jīng)省政府金融辦批準， 可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：

（一） 貸款擔保。

（二） 票據(jù)承兌擔保。

（三） 貿(mào)易融資擔保。

（四） 項目融資擔保。

（五） 信用證擔保。

（六） 其他融資性擔保業(yè)務(wù)。

第三十八條 擔保公司經(jīng)省政府金融辦批準， 可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一） 訴訟保全擔保。

（二） 投標擔保、 預付款擔保、 工程履約擔保、 尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù)。

（三） 與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、 財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四） 以自有資金進行投資。

（五） 省政府金融辦規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第三十九條 擔保公司可以為其他擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)， 但應同時符合下列條件：

（一） 無違法、 違規(guī)不良記錄。

（二） 連續(xù)兩年營業(yè)且盈利。

（三） 風險控制良好。

（四） 省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。從事再擔保業(yè)務(wù)的擔保公司除需滿足前款規(guī)定的要求外， 注冊資本應當不低于人民幣10000萬元。

第四十條 擔保公司不得從事下列活動：

（一） 吸收存款。

（二） 發(fā)放貸款。

（三） 受托發(fā)放貸款。

（四） 受托投資。

（五） 未經(jīng)省政府金融辦批準的其他業(yè)務(wù)。擔保公司從事非法集資活動的， 由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制

第四十一條 擔保公司應當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)， 完善議事規(guī)則、 決策程序和內(nèi)審制度， 保持公司治理的有效性。跨省、 自治區(qū)、 直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的擔保公司， 應當設(shè)兩名以上的獨立董事。

第四十二條 擔保公司應當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、 決策程序、 事后追償和處置制度、 風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程， 加強對擔保項目的風險評估和管理。第四十三條 擔保公司應當配備或聘請經(jīng)濟、 金融、 法律、 技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才?？缡?、 自治區(qū)、 直轄市設(shè)立分支機構(gòu)和開展再擔保、 辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)的擔保公司， 應當設(shè)立首席合規(guī)官和首席風險官。 首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格， 并具有相應融資性擔?；蚪鹑趶臉I(yè)技能與經(jīng)驗的人員擔任。第四十四條 擔保公司應當按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求， 建立健全財務(wù)會計制度， 真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、 經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第四十五條 擔保公司收取的擔保費， 可根據(jù)擔保項目的風險程度， 由擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定， 但不得違反國家現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定。第四十六條 擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%， 對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

第四十七條 擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

第四十八條 擔保公司以自有資金進行投資， 限于國債、 金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品， 以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

第四十九條 擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第五十條 擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金， 并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。 擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的， 實行差額提取。 差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由省政府金融辦會同有關(guān)部門另行制定。省政府金融辦可以根據(jù)全省擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要， 提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理， 準確計量擔保責任風險。

第五十一條 擔保公司與銀行業(yè)金融機構(gòu)等應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系， 并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第五十二條 擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務(wù)， 應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息， 并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。

第五十三條 擔保公司與債權(quán)人應當建立擔保期間被擔保人相關(guān)信息的交換機制， 加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督， 共同維護雙方的合法權(quán)益。

第五十四條 擔保公司應當將公司治理情況、 財務(wù)會計報告、 風險管理狀況、 資本金構(gòu)成及運用情況、 擔保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五十五條 根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定， 建立擔保公司從業(yè)人員資質(zhì)認定制度， 由省政府金融辦另行制定。 省政府金融辦委托省融資性擔保行業(yè)協(xié)會組織擔保公司從業(yè)人員資質(zhì)培訓， 培訓合格的頒發(fā)資質(zhì)認證合格證書。

第五十六條 征信管理部門應當將擔保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系， 并為擔保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

第五章 監(jiān)督管理

第五十七條 全省建立統(tǒng)一的擔保公司信息資料收集、 整理、 統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度， 對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。各市州政府金融辦于每年年末全面分析評估本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況， 并于每年1月底前向市州人民政府和省政府金融辦報告本行政區(qū)域內(nèi)上一年度融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。 省政府金融辦于每年3月底前向省人民政府報告上一年度全省融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。各市州政府金融辦于每年3月底前， 向省政府金融辦報送行政區(qū)域內(nèi)擔保公司上一年度機構(gòu)概覽報告。 省政府金融辦于每年6月底前完成全省擔保公司上一年度機構(gòu)概覽報告。

第五十八條 擔保公司按月向市州、 縣市區(qū)政府金融辦并按季度向省政府金融辦報送經(jīng)營報告、 財務(wù)會計報告、 合法合規(guī)報告、 資本金的運用情況等文件和資料。擔保公司向監(jiān)管部門提交的各類文件和資料， 應當真實、 準確、 完整。

第五十九條 省政府金融辦建立全省擔保公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)。 擔保公司應當向省政府金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供資本金運用、 擔保額、 擔保費率、 擔保保證金比例、 代償損失、 信用狀況、 高管人員、 股權(quán)變動等有關(guān)信息。第六十條 省政府金融辦可以根據(jù)審慎監(jiān)管的需要， 適時提出擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第六十一條 省政府金融辦根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求擔保公司提供專項資料， 或約見其董事、 監(jiān)事和高級管理人員進行監(jiān)管談話， 要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要的整改。省政府金融辦認為必要時， 可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)擔保公司的違規(guī)或風險情況。第六十二條 各級政府金融辦根據(jù)監(jiān)管需要， 可以對擔保公司進行現(xiàn)場檢查。 擔保公司、銀行業(yè)等相關(guān)金融機構(gòu)和被擔保人應當予以配合， 按照各級金融辦的要求提供有關(guān)文件、 資料。 現(xiàn)場檢查時， 檢查人員不得少于2人， 并向擔保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件?！逗鲜∪谫Y性擔保公司現(xiàn)場檢查制度》 由省政府金融辦另行制定。

第六十三條 擔保公司發(fā)生擔保詐騙、 金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔保代償或投資損失， 以及董事、 監(jiān)事、 高級管理人員涉及嚴重違法、 違規(guī)等重大事件時， 應立即采取應急措施，并向所在地市州、 縣市區(qū)政府金融辦報告， 市州政府金融辦應及時將情況上報省政府金融辦。

第六十四條 市州、 縣市區(qū)政府金融辦發(fā)現(xiàn)擔保公司發(fā)生可能對社會經(jīng)濟生活產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件時， 應立刻采取應對措施， 并及時向當?shù)卣蜕霞壵鹑谵k報告。

第六十五條 各級政府金融辦應當會同有關(guān)部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、 報告和處置制度， 制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案， 明確處置機構(gòu)及其職責、 處置措施和處置程序， 及時有效處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。各市州政府金融辦應當及時向市州人民政府和省政府金融辦報告本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔保行業(yè)重大風險事件和處置情況。省政府金融辦及時向省人民政府和國務(wù)院融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室報告本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件及處置情況。

第六十六條 擔保公司股東大會或股東會、董事會等會議形成的重要決議涉及本《辦法》 有關(guān)審批和監(jiān)管事項的， 應當及時向所在地市州政府金融辦、 縣市區(qū)政府金融辦報告。

第六十七條 擔保公司應當聘請社會中介機構(gòu)進行年度審計， 并將審計報告及時報送所在地縣市區(qū)政府金融辦。

第六十八條 擔保公司實行經(jīng)營許可證審查制度。 審查工作由各市州金融辦負責， 于每年2月底前完成， 將有關(guān)情況報省政府金融辦備案，并將有關(guān)情況向同級工商行政管理部門、 人民銀行、 銀監(jiān)部門和銀行業(yè)金融機構(gòu)予以通報。經(jīng)營許可證審查制度由省政府金融辦另行制定。

第六十九條 對審查不合格或連續(xù)兩年未開展融資性擔保業(yè)務(wù)的擔保機構(gòu),由省政府金融辦提出警告、 限期整改、 暫停部分業(yè)務(wù)等處理意見， 情節(jié)嚴重或整改后仍不符合規(guī)定的， 取消其經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)資格。

第七十條 建立湖南省融資性擔保行業(yè)協(xié)會， 各市州可建立市州融資性擔保行業(yè)協(xié)會。 融資性擔保行業(yè)協(xié)會是融資性擔保行業(yè)的自律組織， 履行自律、 維權(quán)、 服務(wù)等職責。全省性融資性擔保行業(yè)協(xié)會接受省政府金融辦的指導。

第六章 責任追究

第七十一條 各級政府金融辦從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的， 依法給予行政處分； 構(gòu)成犯罪的， 依法追究刑事責任：（一） 違反規(guī)定審批擔保公司的設(shè)立、 變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。（二） 違反《湖南省擔保公司現(xiàn)場檢查制度》對擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。（三） 未依照本辦法第六十三條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。（四） 違反法律法規(guī)及本《辦法》 規(guī)定的其他行為。

第七十二條 擔保公司違反有關(guān)法律、 法規(guī)、 規(guī)章規(guī)定的， 依法給予處罰； 違反本《辦法》 規(guī)定的， 由所在地政府金融辦責令改正， 拒不整改的報請省政府金融辦給予通報批評。

第七十三條 違反本辦法第十條第三款規(guī)定， 擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的， 由有關(guān)部門依法予以取締并處罰； 擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的， 由省政府金融辦責令改正， 依法予以處罰。

第七章 附則

第七十四條 公司制以外的融資性擔保機構(gòu)從事融資性擔保業(yè)務(wù)參照本《辦法》 的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行， 具體實施辦法省人民政府將另行制定， 并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。外商投資的擔保公司適用本《辦法》， 法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的， 依照其規(guī)定。融資性再擔保公司管理辦法由省政府金融辦另行制定， 并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。省政府金融辦制訂的與本《辦法》 相關(guān)的配套制度應報省人民政府備案。

第七十五條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的擔保公司不符合本《辦法》 規(guī)定的， 必須按照全省擔保公司規(guī)范整頓工作有關(guān)要求， 在2011年3月31日前達到本《辦法》 規(guī)定的要求。

第七十六條 本辦法自公布之日起施行。